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2026-09-12 17:34:07 | 鹏城商讯网
中国人民银行、国家市场监督管理总局联合发布的《受益所有人信息管理办法》自2024年11月1日起施行，要求公司、合伙企业、外国公司分支机构等市场主体备案受益所有人信息。这是我国反洗钱合规体系的重要升级，与2025年1月1日起施行的新修订反洗钱法相衔接。未按规定备案的，将面临罚款和信用约束。本文解读备案范围、豁免情形与操作要点。
办法规定，公司、合伙企业、外国公司分支机构应当通过市场主体登记系统备案受益所有人信息。个体工商户无需备案。受益所有人是指最终拥有或者实际控制经营主体，或者享有经营主体最终收益的自然人。符合下列情形之一的自然人为备案对象的受益所有人：通过直接方式或者间接方式最终拥有备案主体25%以上股权、股份或者合伙权益；虽未满足第一项标准，但最终享有备案主体25%以上收益权、表决权；虽未满足第一项标准，但单独或者联合对备案主体进行实际控制。
为减轻企业负担，办法设置了两类豁免：一是注册资本（出资额）不超过1000万元人民币（或者等值外币），且股东、合伙人全部为自然人的备案主体，如果没有其他主体对该主体实施控制或者获取收益，可以承诺后免于备案受益所有人信息；二是国家反洗钱工作联席会议成员单位以及各地政府有权机关公布的名单中的企业，按照名单要求免于备案。需要注意的是，豁免不等于免申报，符合豁免条件的主体仍需在系统中作出相应声明。超过豁免标准或不符合豁免条件的，必须逐层识别并填报受益所有人的姓名、性别、国籍、出生日期、联系方式、住所、身份证明文件等信息。
备案通过市场监管部门的市场主体登记系统办理，与设立登记、变更登记同步完成：新设主体在办理设立登记时一并备案；受益所有人信息发生变化的，应当自发生变化之日起30日内办理变更备案。备案信息不对社会公开，仅供国家机关和金融机构在反洗钱等法定场景下查询使用，这平衡了反洗钱需要与商业秘密保护。企业委托代理机构的，备案责任仍在备案主体自身，代理机构提供虚假材料的将被追责。
常见问题包括：多层持股结构如何穿透——按照“直接或间接拥有25%以上”标准逐层计算；国资背景企业如何认定——国有独资公司、国有控股公司可将法定代表人视为受益所有人进行备案（符合办法规定的例外情形）；VIE架构和协议控制如何识别——需结合控制标准判断实际控制的自然人。建议企业：一是建立股权结构图，提前完成自然人层面的穿透梳理；二是留存股权链条的证明文件，应对可能的核查；三是将受益所有人备案纳入合规日历，变更后30日内及时更新。新反洗钱法实施后，金融机构将强化尽职调查，备案信息与实际不符的企业，可能面临账户限制和重新尽调。
信息来源：《受益所有人信息管理办法》（人民银行、市场监管总局令）、《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订）、人民银行备案系统操作指引。
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